Lorsque la majorité des personnes pensent «prêts hypothécaires», elles ne pensent pas nécessairement à «efficacité». En effet, de par des réglementations gouvernementales toujours plus nombreuses, le temps et les frais nécessaires pour contracter un prêt ont augmenté de 80 % ces huit dernières années aux États-Unis.

Comme les chargés de prêt doivent collecter les différents types d'informations et signatures que les acheteurs éventuels doivent fournir pour que leur demande de prêt soit étudiée, un dossier de prêt classique peut compter plus de 500 pages. HousingWire rapporte que la procédure pour un prêt moyen prend aujourd'hui 49 jours aux États-Unis.

John Paasonen et ses partenaires de Maxwell Financial Labs ont été atterrés de voir combien cette procédure était bureaucratique lorsqu'ils ont acheté leurs propres maisons. Ils ont imaginé une solution pour améliorer cette situation : une solution qui permettrait de rationaliser l'expérience de prêt autant pour les chargés de prêt que pour leurs clients.  

M. Paasonen se rappelle qu'ils avaient imaginé une procédure «exempte de papiers et d'anciennes technologies telles que les e-mails et les fax : une plate-forme centralisée où les acteurs d'un prêt peuvent se rassembler pour collaborer et faire avancer la procédure.» Cependant, pour créer une application basée sur le cloud capable d'offrir une telle expérience, ils avaient besoin d'une plate-forme de contenu stable et sécurisée.

«Nous avons imaginé Maxwell, car nous étions frustrés, en tant qu'emprunteurs, par la lenteur de la procédure. Notre objectif était de libérer les chargés de prêt et professionnels en prêts hypothécaires des tâches dénuées de sens.» 

— John Paasonen, PDG et cofondateur de Maxwell Financial Labs

Des prêteurs hypothécaires davantage centrés sur les personnes, et non plus sur la paperasse

Le secteur des prêts hypothécaires est hautement réglementé par le régime fédéral aux États-Unis. Les lois sont strictes, les informations personnelles sensibles sont au centre des préoccupations, et les institutions financières recueillent un trop-plein d'informations à chaque étape plutôt que de risquer de perdre un seul élément de données.

Bien entendu, pour transformer les méthodes d'un secteur financier solide, les fondateurs de Maxwell avaient besoin d'une plate-forme technologique capable de garantir la sécurité des données au moyen d'autorisations extrêmement fiables et de permettre les signatures électroniques. De plus, cette plate-forme se devait d'être entièrement conviviale, sans quoi cela n'en aurait pas valu la peine. Lorsque Maxwell a fait équipe avec Box, les certifications de conformité telles qu'ISO 27001, FINRA, SOC 1, SOC 2 Type II et SOC 3 étaient déjà en place.

«Cela nous a permis d'accélérer la mise sur le marché tout en respectant les exigences réglementaires», explique le cofondateur de Maxwell, Rutul Davè. «Et plus de contenu est ajouté, plus la plate-forme s'adapte automatiquement à ces exigences.»

Des milliers d'institutions financières aux États-Unis utilisent désormais l'application Maxwell pour collecter de manière électronique les documents (formulaire de sous-traitance, talons de chèque, relevés bancaires et déclarations fiscales par exemple) que les emprunteurs doivent fournir aux chargés de prêt. Box permet d'automatiser les flux de travail entre les chargés de prêt, les acheteurs et les professionnels de l'immobilier dans le but de rester centré sur les personnes avant tout, et non plus sur la paperasse.

«Box nous a fourni la plate-forme qui nous a permis de stocker et transférer des contenus en toute sécurité, mais aussi de donner aux personnes les autorisations appropriées pour accéder à ces contenus», explique M. Paasonen.

Une facilité d'utilisation basée sur une sécurité à toute épreuve

La possibilité de personnaliser l'interface tout en intégrant Box a permis à l'application Maxwell d'offrir une interface utilisateur très spécifique capable de répondre aux besoins du secteur et de ses acteurs.

«Pendant que nous étions en train de développer l'application Maxwell», explique Rutul Dave, cofondateur, «nous avons laissé la plate-forme Box se charger du stockage, de la redondance et des autorisations pour l'intégralité des contenus. De cette manière, nous pouvions concentrer nos ressources sur l'application et l'expérience utilisateur plutôt que sur la couche de contenu.»

Grâce au puissant modèle d'autorisation intégré dans Box, seuls l'équipe chargée du prêt et l'acheteur peuvent avoir accès aux documents. Via une interface Web sécurisée, les utilisateurs peuvent indexer et prévisualiser les contenus directement dans l'application sans avoir à effectuer des téléchargements risqués.

«Nous voulons développer une technologie qui permet aux chargés de prêt d'exercer les tâches pour lesquelles ils sont hautement qualifiés, c'est-à-dire conseiller et accompagner les emprunteurs. Nous souhaitons aussi que cette technologie leur permette de ne plus se préoccuper des tâches pour lesquelles les logiciels sont vraiment performants, comme la gestion des flux de travail et de la collaboration.»

— John Paasonen, PDG et cofondateur de Maxwell Financial Labs

Comment Maxwell ravit ses clients

Un des premiers clients de Maxwell, John Barry, chargé de prêt chez Houz Mortgage, fait remarquer : «L'utilisation de cette application était vraiment simple, et nous avons pu facilement demander des documents à nos emprunteurs. Nous avons été en mesure d'intégrer réellement cette application à notre travail.»

Jusqu'à présent, Maxwell a utilisé Box Platform pour stimuler la collaboration pour plus de 2 milliards de dollars de transactions de prêt. Les prêts sont ainsi établis 45 % plus rapidement que la moyenne nationale aux États-Unis. De plus, pour les utilisateurs comme John Barry, cette application a permis d'accroître l'efficacité des chargés de prêt d'au moins deux tiers.

«Nous sommes actuellement à la recherche de nouveaux chargés de prêt, car nos clients sont vraiment impressionnés», déclare M. Barry.

Dans cette optique, le développement de l'application Maxwell va se poursuivre sur Box dans le but de faire passer fermement un secteur traditionnel hautement réglementé dans le XXIe siècle, tout en revenant aux anciennes valeurs qui prônent un service client personnalisé.