Eine zentrale Anlaufstelle für Anträge auf Hypothekendarlehen in Höhe von insgesamt über 60 Mrd. USD

Die meisten Menschen denken bei Hypothekendarlehen nicht unbedingt an Effizienz. Aufgrund der steigenden staatlichen Regulierung sind der Zeit- und Kostenaufwand für Hypothekendarlehen in den letzten acht Jahren um 80% gestiegen. Eine typische Darlehensakte, in der die Darlehensberater die Daten und Unterschriften der künftigen Hausbesitzer erfassen, kann schnell mehr als 500 Seiten umfassen und eine Bearbeitungszeit von fast 50 Tagen in Anspruch nehmen.

John Paasonen und seine Partner bei Maxwell Financial Labs erlebten den Bürokratieaufwand beim Kauf ihrer Häuser am eigenen Leib. Sie nahmen sich vor, eine bessere Methode zu finden, die die Hypothekenabläufe für die Kreditberater und ihre Kunden optimieren würde. John Paasonen erinnert sich noch gut daran, wie die geplante Methode aussehen sollte: „papierlos, frei von veralteten Technologien wie E-Mails und Faxgeräten – eine zentrale Anlaufstelle, an der alle Beteiligten zusammenarbeiten und gemeinsam die Hypothekenvergabe durchlaufen können“.

Der erste Schritt bestand darin, eine zentralisierte Content-Plattform zu finden, mit der alle Inhalte des Unternehmens vereinfacht werden konnten.

Umfassende Compliance in Kombination mit einer optimierten Anwendererfahrung

Die Hypothekenbranche ist stark staatlich reguliert. Die Gesetze sind streng, es geht um vertrauliche personenbezogene Daten. Außerdem erfassen die Finanzinstitute bei jeder Gelegenheit Unmengen an Daten, damit keine Informationen unter den Tisch fallen.

Die Gründer von Maxwell planten nichts Geringeres, als den Status quo der Branche infrage zu stellen. Hierzu benötigten sie eine Technologieplattform, die Folgendes ermöglichen würde:

• Schutz der Inhalte mit hieb- und stichfesten Berechtigungen
• Elektronische Unterschriften
• Anwenderfreundliche Erfahrung für den durchschnittlichen angehenden Hauskäufer

Box erfüllte all diese Anforderungen und verfügte zudem bereits über Compliance-Zertifikate wie ISO 27001, FINRA, SOC 1, SOC 2 Typ II und SOC 3. „Dadurch konnten wir schneller auf dem Markt Fuß fassen und die behördlichen Vorgaben erfüllen“, erklärt Rutul Davè, Mitbegründer von Maxwell. „Und wenn wir mehr Inhalte hinzufügen, wird die Plattform automatisch entsprechend skaliert, um den Anforderungen zu entsprechen.“

Die App von Maxwell ist mittlerweile in Tausenden von Finanzinstituten integriert, um die Unterlagen, die Darlehensnehmer an Darlehensberater übermitteln, elektronisch zu erfassen. Diese beinhaltet Lohnsteuerbescheinigungen, Lohnabrechnungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen und vieles mehr. Box vereinfacht die Workflows zwischen Darlehensberatern, Hauskäufern und Immobilienfachleuten und stellt dabei die Menschen in den Mittelpunkt, nicht die Formalitäten.

„Box bietet die Plattform, die es uns ermöglicht, Inhalte sicher zu speichern und zu übertragen, sowie den richtigen Personen den Zugriff auf diese Inhalte zu geben“, so John Paasonen.

Dank der Compliance von Box konnten wir schneller auf dem Markt Fuß fassen und die behördlichen Vorgaben erfüllen.

Anwenderfreundlichkeit in Kombination mit cloud-nativer Sicherheit

Durch die Möglichkeit die Box Benutzeroberfläche individuell anzupassen, konnte Maxwell seine App detailliert an die Anforderungen der Branche und der Beteiligten abstimmen.

„Bei der Gründung von Maxwell“, erläutert Rutul Davè, „verließen wir uns bei der Speicherung, der Redundanz und den Berechtigungen für sämtliche Inhalte ganz auf Box Platform. So konnten wir unsere Ressourcen auf die App und das Benutzererlebnis anstatt auf die Content-Ebene konzentrieren.“

Dank des starken Berechtigungsmodells, das in Box integriert ist, haben ausschließlich das Darlehensberater-Team und der jeweilige Hauskäufer Zugriff auf die Unterlagen. Über eine sichere Weboberfläche können Benutzer die Inhalte direkt in der App indizieren und in der Vorschau anzeigen, ohne einen riskanten Download starten zu müssen.  

Zufriedene und um zwei Drittel effizientere Darlehensberater

John Barry, Hypothekendarlehensberater bei Houz Mortgage, war einer der ersten Kunden von Maxwell. Er beschreibt seine Erfahrung wie folgt: „Die Anwendung war sehr einfach und ich konnte problemlos Unterlagen von unseren Darlehensnehmern anfordern. Wir konnten Box mühelos in unser System integrieren.“

Bislang hat Maxwell mit Box Platform Folgendes erreicht:

• Leistungsstarke Zusammenarbeit bei Hypothekendarlehen im Gesamtwert von über 60 Milliarden USD
• 45% schnellere Darlehensabschlüsse als im Landesdurchschnitt
• Um gut zwei Drittel effizientere Darlehensberater

„Wir holen sogar noch weitere Darlehensberater an Bord, da die Kunden so begeistert sind“, so John Barry.

In diesem Sinne wird Maxwell weiterhin daran arbeiten, eine alteingesessene und stark regulierte Branche mit Box in das 21. Jahrhundert zu holen und dabei zu den traditionellen Werten des persönlichen Kundendienstes zurückzukehren.